人民網北京3月7日電 （記者李彤）以數(shù)據為基礎的數(shù)字化金融監(jiān)管新時代已經到來。隨著近日《中國銀保監(jiān)會銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據標準化規(guī)范（2021 版）》（以下簡稱“EAST5.0”）的發(fā)布，提升以數(shù)據為抓手的監(jiān)管合規(guī)能力再次引發(fā)業(yè)界關注。

有業(yè)界人士表示，監(jiān)管科技智能化是必然趨勢，金融監(jiān)管正逐步從場景化應用拓展到全鏈條應用。在數(shù)字化金融監(jiān)管趨勢下，金融機構不僅是完成對監(jiān)管數(shù)據的報送，更是要自上而下的構建一整套監(jiān)管制度保障體系、監(jiān)管數(shù)據治理體系、監(jiān)管數(shù)據資產管理體系、監(jiān)管數(shù)據報送體系、監(jiān)管數(shù)據應用體系，實現(xiàn)自外而內的“數(shù)據化”。金融機構的監(jiān)管數(shù)據除了提升監(jiān)管合規(guī)能力外，還可以通過對外開放服務，反過來促進數(shù)據質量的提升和治理，形成良性的循環(huán)。

“當前，金融監(jiān)管數(shù)據建設與治理呈現(xiàn)出全局化、標準化、下沉式、跨應用的趨勢。一家金融機構通常要面臨EAST5.0、1104、CRSS等近40個監(jiān)管應用。”以EAST5.0為例，有業(yè)界人士表示，在過去的10年間，從1.0到5.0有五個版本的升級。對于銀行來說，增加的不僅僅是對監(jiān)管報送的工作，更多是衍生和不斷完善了金融機構業(yè)務數(shù)據的管控工作，包括數(shù)據的治理、認責等，來提升自身的數(shù)字化能力。

“金融機構報數(shù)的時候為什么會收到罰單？監(jiān)管是怎么發(fā)現(xiàn)機構數(shù)據報的不對？”索信達控股業(yè)務總監(jiān)段宜瑾表示，抓手是先從非現(xiàn)場數(shù)據上面發(fā)現(xiàn)疑似問題，再到現(xiàn)場檢查，最后開具罰單的過程。同樣的數(shù)據口徑，金融機構圍繞EAST、1104、CRSS等分別對不同監(jiān)管機構是怎么報送的；針對同一客戶，不同金融機構報送的信息是否一致。通過橫向和縱向對比，就能夠篩選出更準確的數(shù)據和發(fā)現(xiàn)問題。

針對目前金融機構數(shù)據報送常見的問題，上述業(yè)界人士表示，共性現(xiàn)象是整體的監(jiān)管數(shù)據管控體系不完善，缺乏統(tǒng)一的指標口徑、缺乏系統(tǒng)支撐、時效性不強、數(shù)據補錄問題、數(shù)據應用及服務問題等。此外，金融機構傳統(tǒng)的監(jiān)管報送系統(tǒng)存在系統(tǒng)壁壘、數(shù)據孤島、偽統(tǒng)一、取數(shù)升級難、數(shù)據管控難等情況；在數(shù)據治理平臺和數(shù)據實施層面，存在著重復建設、成本高、數(shù)據質量問題大、長期治理低效等困擾。

面對越發(fā)嚴格的監(jiān)管要求，金融機構需要持續(xù)加強監(jiān)管數(shù)據治理能力建設。段宜瑾表示，金融機構要建立從解讀監(jiān)管制度、設計監(jiān)管模型，到明確采集數(shù)據的自上而下的全景式監(jiān)管集市建設思維模型。

“銀行等金融機構，在監(jiān)管數(shù)據質量方面，要準確識別監(jiān)管數(shù)據質量問題，平臺化常態(tài)化進行數(shù)據質量檢測；在監(jiān)管數(shù)據治理方面，要以監(jiān)管應用場景驅動監(jiān)管數(shù)據質量整改，確保數(shù)據的真實性、準確性、完整性、及時性；在監(jiān)管報送方面，要構建事前、事中、事后監(jiān)管機制及數(shù)據質量檢核規(guī)則；在監(jiān)管數(shù)據應用方面，要利用監(jiān)管數(shù)據開展風險建模、合規(guī)分析等活動。”段宜瑾說。

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