發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金是做好養(yǎng)老金融大文章的重要內(nèi)容。近年來，我國已初步建立起多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。其中，個(gè)人養(yǎng)老金是我國關(guān)于第三支柱的制度性安排，為實(shí)現(xiàn)個(gè)人補(bǔ)充養(yǎng)老提供制度保障，由政府政策支持、個(gè)人自愿參加、市場(chǎng)化運(yùn)營，能享受稅收優(yōu)惠。

根據(jù)人力資源社會(huì)保障部等5部門發(fā)布的《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡稱《通知》），自2024年12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度已經(jīng)從北京、上海、廣州等36個(gè)先行城市（地區(qū)）推開至全國。

因個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶具有唯一性，當(dāng)前，“爭(zhēng)奪”賬戶正成為銀行近段時(shí)間以來的重點(diǎn)工作。多家銀行表示，將在個(gè)人養(yǎng)老金開戶、繳存、投資、增值服務(wù)等各環(huán)節(jié)為客戶提供便利。

個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)施以來，個(gè)人養(yǎng)老金專項(xiàng)產(chǎn)品包括理財(cái)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金四類。金融產(chǎn)品不斷豐富，產(chǎn)品數(shù)量不斷增加。相對(duì)于廣大投資者差異化的投資需求，也存在產(chǎn)品種類和數(shù)量相對(duì)不足的問題。

基于此，在豐富個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品上，《通知》明確，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，推動(dòng)更多養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。

“《通知》將國債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，不僅有助于豐富個(gè)人養(yǎng)老金金融產(chǎn)品，讓個(gè)人投資者有更多的選擇，居民更好地進(jìn)行養(yǎng)老投資，而且可以利用個(gè)人養(yǎng)老金的長期資金優(yōu)勢(shì)，為基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和資本市場(chǎng)發(fā)展等提供長期資金來源。”郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬說。

自2022年個(gè)人養(yǎng)老金制度試行以來，作為試點(diǎn)地區(qū)的北京市民劉先生開設(shè)了賬戶，直到這次將指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄，才決定要買個(gè)人養(yǎng)老金。在他看來，通過個(gè)人養(yǎng)老金賬戶買指數(shù)基金的費(fèi)率更低，還可以暫免繳稅，一舉兩得。

有銀行業(yè)務(wù)人員表示，自己收到了安排的個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開立任務(wù)，每天要向負(fù)責(zé)人匯報(bào)當(dāng)日完成情況。自己所在機(jī)構(gòu)已推出預(yù)約開戶和繳存優(yōu)惠活動(dòng)，通過立減金、繳存禮、抽獎(jiǎng)提現(xiàn)等各類活動(dòng)攬客。

專家表示，商業(yè)銀行在開展個(gè)人養(yǎng)老金開戶營銷時(shí)，要堅(jiān)持長期主義，瞄準(zhǔn)適合客群，科學(xué)合規(guī)，考慮后續(xù)個(gè)人投資者可以變更開戶銀行的因素，從產(chǎn)品和服務(wù)上做好后續(xù)服務(wù)，通過持續(xù)優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引并留住客戶。

“作為個(gè)人養(yǎng)老金金融服務(wù)的直接提供者，金融機(jī)構(gòu)要在全面實(shí)施過程中發(fā)揮更加積極作用。要從個(gè)人養(yǎng)老金開戶，金融產(chǎn)品投資，個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)取等多個(gè)環(huán)節(jié)提供全流程金融服務(wù)；發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢(shì)讓個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品更好保值增值，通過多元化投資分散風(fēng)險(xiǎn)，做好金融消費(fèi)者教育提高其風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別防范能力，讓個(gè)人養(yǎng)老金投資不僅保值增值而且安全有保障。”婁飛鵬說。

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